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中小企业信用体系建设是人民银行推进解决中小企业融资难的一项重要举措。2006年以来,常州作为江苏中小企业信用体系建设实验区,在做好内外沟通、档案收集等工作的基础上,创新性开发“常州市中小企业信用信息辅助管理系统”,有效的提高征信系统服务政府、服务金融机构、服务企业的能力。
常州自2006年作为中小企业信用体系建设实验区后,人行常州中支以“加强档案征集、完善信息服务、改善融资环境“为目标,成立内部领导小组,形成行内多部门共同推进的工作格局;及时印发《常州市中小企业信用体系试验区建设实施方案》,成立了以人民银行负责人任组长、各金融机构分管领导为成员的试验区建设工作领导小组;同时,积极争取政府的认可和支持。2010年7月,人行南京分行与常州市人民政府签订《共建中小企业信用体系试验区合作备忘录》,政府专门下发了《关于推进中小企业信用体系试验区建设的实施意见》,这标志着人民银行与地方政府在共建社会信用体系、推进中小企业信用体系试验区建设方面迈出了坚实的一步。
为提高系统信息的准确性和针对性,人行常州中支收集了人民银行总行规定的中小企业基本信息、财务报表等信用档案内容;商业银行关注的企业纳税情况、水电气用量等信息;人民银行内部可整合外汇管理部门掌握的外汇收付、进出口报关信息等信息;金融机构报送授信、贷款、贴现等各类信贷业务数据等四类信息。同时,对企业基本信息中的行业分类、规模划分、行政区划等重要内容进行了梳理核对,对不同渠道收集的信息建立对照关系以提高加载入库率和信息准确率。截至2010年8月末,常州已为6.8万户中小企业建立了信用档案,整合企业基本信息、财务、环保、纳税等信息400多万条。
为提升中小企业信用信息服务政府、人民银行和金融机构的能力,人行常州中支创新性开发了以“常州市中小企业信用档案库、常州市银行间信息交流平台、中小企业融资培育平台、数据分析平台”为核心的“常州市中小企业信用信息辅助管理系统”,实现了中小企业信用档案批量建立与更新;提供单户企业、自定义企业各类信息查询,批量筛选以及固定报表;信贷结构多维度、多视角的统计分析;向金融机构提供离线服务,实现对优秀中小企业的筛选推荐和贷后管理数据的批量下载等四项功能。目前,已在该系统基础上成功开发了“江苏省中小企业信用信息辅助管理系统”,并在全省统一上线运行。
完善服务体系,发挥系统信息支持作用。人行常州中支依托系统不断完善信息服务体系,建立了报表统计制度,定期发布《常州市信贷结构数据手册》等统计报表,为地方政府、金融机构、行内部门了解全市企业获得融资情况提供帮助;向辖内金融机构开放系统查询和满足个性化定制需求,为金融机构拓展客户和贷后管理提供服务;依托系统统计分析功能,为开展人民银行信贷窗口指导、信贷政策导向评估以及调查研究等工作提供有力信息支持。
2009年10月,依托系统启动了“中小企业融资培育计划”,首批推荐了3000户中小企业名目,引导金融机构加大对优秀中小企业信贷投放力度。今年,人行常州中支依托系统建立了常州市优秀中小企业融资扶持库,进一步加强对金融机构信贷支持中小企业情况的监测、评估力度,充分发挥信贷政策导向效果评估制度的引导和监督作用,引导信贷资源流向中小企业,支持中小企业发展。
据了解,依托系统,常州市实现了新增中小企业及时建档、已建档案中小企业及时更新,有效提高了该市中小企业信用档案建立与更新工作的质量和效率。截至8月末,常州市向企业征信系统累计上报2.8万户未与银行建立信贷关系的中小企业信用档案信息,为已建档的中小企业累计更新5.6万份财务报表。同时,通过建立优秀中小企业融资扶持库、向辖区金融机构开放系统查询,帮助金融机构降低了营销成本,提高了贷后管理效率。截至2010年7月末,常州已建档中小企业中有2988户获得了银行贷款,余额达227亿,比年初增长50.3%;新增793户中小企业贷款户,贷款余额达76亿元。此外,系统还推动了金融机构开展金融产品创新,促进了应收账款质押融资业务迅速发展,截至6月末,常州市累计注册应收账款登记系统用户16个,常州市应收账款质押融资余额达到了45.2亿元,比年初增长51%。 |
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