“银行迫切希望把钱贷出去，中小企业却又贷不到款。说到底，这既是双方对自己的不自信，也是对合作方的不信任，银行怕贷出去的款收不回，中小企业担心还不起贷款。要改变这种现状，银企双方需要谈情说爱，只有双方融合在一起，加深了解，才能破解融资难题。”昨日下午，2010中山第二届中小企业融资论坛召开，中国人民大学商学院教授、博导郭国庆等专家就我市中小企业融资难的困境，提出了解决思路。

       中小企业融资难在哪？

　　郭国庆认为，中小企业贷款融资难的问题，和人与人之间的借钱其实是一个道理，有的人有偿还能力，也很讲信用，但是在不了解对方的情况下，我们也不会把钱借给对方；如果对方是熟悉而不讲信用的人，或者是对方没有能力偿还，我们也不会把钱借出去。此外，很多中小企业老板对企业的前途把握不准，生怕还不起贷款而导致企业被银行“绑架”的结果。银行贷款给中小企业也是一样的道理，传统的贷款，银行需要企业有抵押物，有固定资产，否则就不给企业贷款。

　　中央党校经济学教研部经济管理室主任、经济学博士董艳玲指出，我国中小企业融资难的困境将长期存在，这主要有四个方面的因素。其一，中小企业平均寿命短，经营风险大，不敢想银行大规模贷款，担心还不起而导致被银行“绑架”的结果；其二，中小企业管理水平、财务制度、信用等级均有待提升和完善；其三，可抵押的资产不足，抵押担保难；其四，贷款规模小。

　　银行与企业应建立长期“恋爱”关系

　　郭国庆认为，企业与银行的合作，就好比男女之间的交往，如果双方没有深入的了解，即使对方吹得天花乱坠，也不会互相产生信任感，只有双方在深入了解的基础上建立长期的“恋爱”关系，才会出现互助、互爱、互信的可能。所以，对于老板来说，应该尽量把企业的核心、支柱产品以及未来的前景展现给银行，让银行看到企业的未来；银行方面也应该在充分了解企业的基础上，帮助企业制订发展计划，帮助企业成长。

　　当然，双方建立了“恋爱”关系后，并不是万事大吉，有些企业的确有不错的发展前景，但当下没有多少固定资产作抵押物，这就要求金融机构必须按照市场需求实现融资模式的创新。

　　董艳玲表示，目前主要有四种新的融资模式。其一，担保融资，中小企业向保险公司支付保费，保险公司为企业提供担保以获得贷款，万一中小企业在贷款后经营不善无力偿还，银行方面可以向保险公司要求赔偿，因为贷款后破产的企业毕竟占少数，所以保险公司还是有一定的利润；其二，订单式融资，即企业在接到大订单后，可以凭订单去银行贷款；其三，资本市场，即通过上市、集合债券等方式融资；其四，企业互保，几家企业互相为对方担保而获得贷款，这种模式比较适合商会会员。